Bảo hiểm nhân thọ là một cam kết lâu dài giữa bạn và công ty bảo hiểm nhân thọ - trước khi ký tên vào bản hợp đồng, bạn phải tìm hiểu xem số tiền bảo hiểm và loại hình bảo hiểm mình sẽ mua có phù hợp với nhu cầu của mình hay không.

Trong những bài viết trước của chuyên mục “Hiểu về Bảo hiểm Nhân thọ”, phương pháp “ngón tay” là một cách phổ biến để tính được nhu cầu bảo hiểm của bạn: số tiền bảo hiểm phải gấp 10 lần thu nhập hàng năm, hoặc phí bảo hiểm mỗi tháng nên chiếm khoảng 10% thu nhập hàng tháng của bạn.
Nhưng ngoài việc so sánh với thu nhập, bạn cần phải nhớ rằng số tiền bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của mỗi người.

Đặt ra câu hỏi để tìm ra số tiền bảo hiểm phù hợp

Để xác định được số tiền bảo hiểm bạn cần, có một số câu hỏi bạn có thể đặt ra cho chính mình:

Mỗi tháng bạn chi tiêu bao nhiêu tiền?  Số tiền này bao gồm cả chi tiêu cho bản thân và cho gia đình
Mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn là gì? Tại sao bạn mua bảo hiểm?  Bạn có đang tiết kiệm để mua ô tô, mua nhà trong tương lai không? Hay tiết kiệm dành cho giáo dục cho con cái? Hoặc là tiết kiệm cho giai đoạn nghỉ hưu?
Sức khỏe của bạn thế nào? Bạn có nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo hay các vấn đề sức khoẻ khác có thể mang đến gánh nặng về tài chính?
Bạn đang ở trong giai đoạn nào của cuộc sống? Nếu bạn từ 18 - 24 tuổi và đang độc thân, áp dụng phương pháp ‘ngón tay’ sẽ dẫn đến việc số tiền bảo hiểm thấp hơn so với nhu cầu trong tương lai của bạn
Mỗi tháng bạn để dành được bao nhiêu tiền? Nếu mỗi tháng bạn tiết kiệm được 1 khoản tiền, có thể bạn không cần phải thay thế 100% thu nhập của mình bằng bảo hiểm nhân thọ
Hãy thử cùng nhau trả lời những câu hỏi trên để tìm ra nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Số tiền bạn chi tiêu và tiết kiệm mỗi tháng có thể tính được từ thu nhập của bạn. Giả sử bảo hiểm nhân thọ sẽ thay thế thu nhập của bạn, hãy nhân số tiền bạn chi tiêu với số năm gia đình bạn sẽ cần được hỗ trợ - với người Việt Nam, thời gian đó có thể là số năm cho đến khi con bạn tốt nghiệp đại học.

Tình trạng sức khỏe của bạn sẽ xác định xem liệu bạn có cần bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo hay không, điều này cũng sẽ tác động đến loại hình bảo hiểm nhân thọ bạn lựa chọn. Ngoài ra, bạn cũng nên cộng thêm chi phí cho khoảng thời gian mình phải nghỉ việc để điều trị.

Giai đoạn cuộc sống của bạn và mục tiêu tiết kiệm của bạn rất quan trọng trong việc xác định số tiền bảo hiểm bạn cần. Ngoài việc mua bảo hiểm nhân thọ để chuẩn bị tài chính cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp rủi ro, bạn cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ để thực hiện các mục tiêu trong tương lai của mình. Điều này cũng có thể tác động tới loại hình bảo hiểm bạn lựa chọn. Nếu mục tiêu tài chính của bạn ngắn hạn hơn (ví dụ như: mua ô tô, chi trả các khoản nợ, phục vụ cho ý tưởng kinh doanh,…), bạn nên tham gia các loại hình bảo hiểm cho phép mình rút tiền từ tải khoản hợp đồng, tăng phí bảo hiểm, rút ngắn thời hạn hợp đồng, nhận lại số tiền trong tải khoản và lãi cuối hợp đồng, hoặc tham gia các sản phẩm liên kết đầu tư với lãi suất hấp dẫn.

Nếu bạn 28 tuổi và đang lên kế hoạch hưu trí hay quỹ giáo dục cho con cái, bạn vẫn còn một khoảng thời gian trước mắt và có thể lựa chọn tham gia những gói bảo hiểm hưu trí hoặc giáo dục.

Hãy tham gia bảo hiểm bởi vì bạn “không có tiền”: khi bạn có các khoản nợ, thế chấp mua nhà, thu nhập không ổn đinh, bạn nên có một kế hoạch dự phòng.

Ông Gaurav Sharma, Tổng Giám đốc BIDV MetLife

Hãy tham gia bảo hiểm vì bạn ‘không có tiền’

Hầu hết chúng ta đều muốn giải quyết các khoản vay và thế chấp trước khi nghĩ đến việc phải trích ra một khoản từ thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ. Nhưng nếu bạn là người trụ cột trong gia đình, chắc hẳn bạn sẽ không muốn người thân yêu của mình phải chịu thêm gánh nặng về tài chính với những khoảng nợ nần nếu không may rủi ro xảy đến với bạn. Trong trường hợp này, Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp san sẻ gánh nặng tài chính của những người bạn thương yêu.

Nếu bạn đang bắt đầu thực hiện kế hoạch kinh doanh, theo đuổi đam mê của mình và nguồn thu nhập của bạn có thể sẽ không ổn định - bạn càng nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Chắc chắn bạn sẽ muốn những người thân yêu của mình được bảo vệ tài chính trong trường hợp rủi ro xảy đến với kế hoạch kinh doanh của bạn hay chính bản thân bạn.

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều công cụ sẵn sàng để giúp bạn tính được số tiền bảo hiểm bạn cần. Với những hướng dẫn ở trên và công cụ tính toán của các công ty bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ lựa chọn được một chính sách bảo hiểm phù hợp và đáp ứng được các nhu cầu của mình.

Gaurav Sharma (Tổng Giám đốc BIDV MetLife)

Video: Cát Tường chia sẻ về con gái và người đàn ông của mình

Tôi và ông xã kết hôn đã tròn 28 năm. Chúng tôi sinh được hai người con gái. Một cháu đã lập gia đình, một cháu đi du học Pháp.

Hai vợ chồng tôi đều là công chức nhà nước, đồng lương chỉ đủ sinh hoạt chi tiêu. Tuy nhiên chúng tôi may mắn được thừa hưởng rất nhiều đất từ bố mẹ chồng.

Với số đất đó, chúng tôi bán đi một phần để đầu tư kinh doanh, một phần xây nhà cho thuê nên cuộc sống khá dư giả.

Ảnh: Shutterstock

Nhiều người nhìn vào cuộc sống của tôi, nghĩ tôi sung sướng nhưng ít ai biết, tôi sống rất khổ tâm.

Chồng tôi được cưng chiều từ nhỏ nên tính khí cục cằn, gia trưởng. Anh thích gì là phải được đáp ứng cái đó nếu không cuộc sống chung với anh sẽ chẳng khác gì địa ngục. Hết đay nghiến, anh lại chuyển sang hành xử thô lỗ với vợ của mình.

Năm tôi mang thai bé thứ 2, anh đã đập vỡ hết đồ đạc trong nhà chỉ vì bác sĩ nói đứa trẻ không phải con trai. Sau đó, suốt thai kỳ và kể cả khi đứa trẻ ấy ra đời, anh không hề ngó ngàng đến con.

Suốt ngày anh đàn đúm, tụ tập với bạn bè. Say rượu về nhà anh lại đá thúng đụng nia rồi mắng tôi là người đàn bà không biết đẻ. Chỉ đến khi đứa trẻ được gần 2 tuổi, biết bi bô tập nói và nói những lời đáng yêu, anh mới hết ác cảm với nó.

Từ đó, anh chuyển sang yêu đứa con ấy hơn cả cô con gái đầu. Đi đâu, anh cũng dắt con theo. Đi làm thì thôi, về đến nhà, câu đầu tiên anh hỏi là hỏi về con gái. Tôi thấy anh thay đổi theo chiều hướng tích cực nên cũng mỉm cười ngỡ cuộc sống của mình từ nay đã đỡ căng thẳng hơn.

3 năm sau, anh lại giục tôi sinh con. Tuy nhiên lần này, cái thai bị hỏng khi mới đc 8 tuần. Đau đớn hơn, một thời gian sau khi hỏng thai, tôi bị u buồng trứng và phải cắt bỏ. Điều đó cũng đồng nghĩa với việc tôi sẽ không thể mang thai.

Chồng tôi biết tin dữ, anh khá nóng nảy. Anh nói với tôi, nhất định anh phải kiếm một đứa con trai. Nếu tôi không đẻ được, tôi phải chấp nhận chung chồng với một người đàn bà khác.

Tôi chỉ biết im lặng, nuốt giọt nước mắt đắng ngắt vào trong. Bởi vì tôi không muốn đôi co với anh lúc đó.

Nhiều năm sau, không biết có phải hai cô con gái của tôi càng lớn càng xinh đẹp và giỏi giang nên đã trói chân và khiến bố bỏ ý định kiếm  con trai hay không nhưng tôi không thấy anh nhắc lại chuyện đó nữa.

Đến đầu năm vừa rồi, khi một cô con gái đã đi lấy chồng và một đứa đi du học Pháp thì tôi mới bất ngờ phát hiện anh ngoại tình.

Đó là một cô gái không hề xinh đẹp và cũng không hề có học thức. Cô ấy làm ở một quán cắt tóc gội đầu. Tuổi đã ngoài 30 nhưng chưa từng kết hôn.

Tôi đã đến gặp cô gái và yêu cầu cô ta tránh xa chồng của tôi. Tôi cũng yêu cầu anh phải ngừng ngay mối quan hệ khiến thanh danh gia đình bị bôi nhọ và tình cảm vợ chồng bị đổ vỡ.

Tuy nhiên anh đã chỉ vào mặt tôi và nói tôi phải chấp nhận. Vì đó là tình yêu và cũng là khao khát kiếm đứa con nối dõi tông đường của anh. Nói xong, anh mang quần áo và giận dỗi bước ra khỏi nhà.

Hôm sau, tôi đã nhẫn nhịn gọi điện xin lỗi anh và mong anh trở về nhưng anh dứt khoát không trả lời. Tôi đành nói với  gia đình, họ hàng nhà chồng để nhờ mọi người tác động đến chồng tôi.

Từ trước đến nay, mối quan hệ của tôi với nhà chồng khá tốt nên khi nghe tin này, ai cũng thương tôi, ra sức động viên tôi và hứa sẽ khuyên bảo chồng tôi…

Tôi cứ nghĩ có được sự ủng hộ đó, sóng gió gia đình tôi sẽ sớm qua đi và bình yên sẽ mau trở lại. Thế nhưng vào thứ 7 tuần trước, nhân dịp tôi đi du lịch cùng cơ quan, chồng tôi đã mời họ hàng bên nội đến phòng VIP của một nhà hàng để giới thiệu tình nhân của mình.

Điều đáng nói tất cả những người họ hàng có mặt bữa ấy đều đã từng hứa sẽ giúp tôi. Vậy nhưng cuối cùng họ lại ăn uống vui vẻ và cụng ly chúc mừng chồng tôi.

Điều đó làm tôi thấy đau đớn và thất vọng vô cùng. Tôi không biết phải làm thế nào để giải quyết việc này.

Có một vài người khuyên tôi nên làm đơn báo cáo lãnh đạo cơ quan chồng nhưng vì anh sắp về hưu nên tôi vẫn muốn giữ danh tiếng cho anh.  

Còn việc đánh ghen, tôi nghĩ, tôi đã quá già để có thể làm được việc đó. Vì vậy tôi cần một cao kiến khác. Mong mọi người hãy giúp tôi.

Chồng lấy hết tiền bỉm sữa của con đi ngoại tình, vợ chết lặng

Người vợ 31 tuổi của một người đàn ông Singapore đã chết lặng khi biết thêm tội ác tày trời của chồng.